分割払いとリボ払いの違い!どっちが得?メリットとデメリット!

クレジットカードを利用して、ショッピングする時、
支払い方法って、どうしてます?

もちろん、1回で支払うに越した事はないけど、
いつも、そうはいきません?

そんな時に利用する「分割での支払い」

分割での支払い方法でも、
「分割払い」「リボ払い」がありますよね!

この「2つの違い」ってわかりますか?

おそらく、
支払い方法の違いは認識していても、
詳細を、はっきりと理解している人のほうが、少ないと思います。


実は、管理人自身もその中のひとりでした。^^;

そのため、ちょっと痛い目にあったことも…

どんな目にあったのかは、またの機会に紹介するとして、
認識の甘さから、痛い目にあわないためにも、
分割払いとリボ払いの違いを、しっかり把握しておきましょう!


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「分割払い」と「リボ払い」

分割払いは、読んで字の如く、
均等割で複数回に分割して、月々支払いをする方法です。

リボ払いは、読んで字の如く … では、わかりません(笑)。

リボ払いは、月々の支払いは一定額ですが、
利用金額に応じて、支払い回数が変動します。

これぐらいは、理解してますよねっ!

では、
「メリット」「デメリット」もあわせて、
それぞれを、もう少し詳しく見てみましょう!


分割払いのメリットとデメリット

分割払いとは、
支払い回数を決めて、均等割で払っていく方法です。

回数が決まっているので、
完済の目途がはっきりしているのが、最大のメリットです。

しかし、続けて利用すると、
累積で、毎月の支払い額が増えてしまいます。

例えば、
10万円の買い物を10回払いにすると、月々の支払いは1万円だが、
もし直後に、20万円の10回払いで買い物をした場合、
月々の支払いは、合計3万円になっていまいます。


計画的に買い物をすれば、問題ないのですが、
やむを得ない出費が重なるのは、案外よくある事ですよね♪

そういった場合に、
修正できない(できても面倒)のが、デメリットです。


「リボ払い」のメリットとデメリット

リボ払いは、
限度額以内であれば、買い物の総額に応じて、
毎月1万円とか、1万5000円とか、月々一定の支払いで済みます。

毎月の支払い額が決まっているのが、最大のメリットです。

これなら、
万が一、立て続けに利用するハメになっても、
分割払いと違って、慌てる事がないですね♪


デメリットは、支払い回数が自動的に増えていき、
完済が先延ばしになる事。

さらに、買い物を重ねると、
余分な利息(リボ手数料)が、かさんでしまうんです。


利息は、残高に対して計算され、
「一定額以上の返済も比較的自由」なので、
上手く管理すれば、利用価値は大いにあります。

10回も20回も、ダラダラと「分割払い」するより、
とりあえず「リボ払い」にしておいて、
余裕のある月に一気に返せば、お得になる例が多いですね♪


【リボ払いの例】

リボ払いは、分割払いと違って、
ちょっと、わかりにくいですよね?

では、具体例でみてみましょう!

例えば、
「6万円を、月々の支払い2万円のリボ払いでショッピング」した場合、
以下の様になります。

支払い回数残高(円)支払い額 + 手数料(円)[手数料計算]
初 回60,00020,000(+750)[60,000×15%÷12ヵ月]
2回目40,00020,000(+500)[40,000×15%÷12ヵ月]
3回目20,00020,000(+250)[20,000×15%÷12ヵ月]


この例で、理解してほしいのは、

  • 手数料(利息)は、残高に対して計算される
  • 手数料は、年率を1ヶ月分に計算する(この場合は「×15%÷12ヵ月」)

という事です。

たとえ、この支払い中に、
また、リボ払いでショッピングしても、
毎月の支払額は変わらず、残金支払い回数が増えます。

残高が増加しますので、
当然、手数料は増えてしまいます。

ですので、
リボ払いを利用する際、以下の点には注意しましょう!

  • いくら使っても、毎月の支払額が定額なので、安易に使える!
  • 毎月の支払額が定額なので、借金感覚がなくなる!
  • 借入額が大きくなるので、利息負担が大きくなる!
  • 借りているお金は「複利」で逆運用されるので、
    払っても払っても、元金が減らないことになる!

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「分割払い」と「リボ払い」の違い

一般的な「分割払いとリボ払いの違い」を、
表にまとめてみましたので、もう一度、確認しておきましょう♪

分割払いリボ払い
毎月の支払い額一定
(追加利用時 加算「有」)
一定
(追加利用時 加算「無」)
支払い期間一定変動 有
手数料利用額と支払い回数で決まる残高で毎月異なる
実質年率利用額と支払い回数で異なる一定
(分割払いより高い)
支払い額等の変更面倒(または不可)簡単に変更可


「リボ払い」と「分割払い」どっちが得か?

「違いはわかったけど、どっちが得なの?」

結局のところ、そうなりますよね!

分割払いとリボ払いの違い

では、
どちらが得か? どう使い分ければ良いのか?

再確認しながら、見てみましょう!

分割払いの場合は、
買い物の分割に応じて、利息がつきます。

分割払いの途中で、また別の商品を分割払いで購入すると、
その分割に対して、利息が付く事になります。

これに対して、

リボ払いは、
リボ払いの途中で、また別の商品を購入すると、
残額の合計に対して、利息が付くので、
リボ払いの方が、利息が高くなってしまいます。

つまり、

リボ払いよりも、分割払いの方が「利息の面で得」という事です。

ちなみに、利息が付かない「ボーナス一括払い」や、
「2回まで無利息の分割払い」を利用する事が、
利息が発生しないため、一番お得です!


あっ!余談ですが、

「リボ払い」の「リボ」は、
リボルヴィングの略で、「revolving=回転する」という意味で、
「リボ払い=回転信用方式」と呼ばれます。
(拳銃のリボルバーと、語源が同じとか …)


「管理人は、分割払い派です!」(キッパリ d^^)

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