ショッピング時の、クレジットカード利用。
管理人は、楽天カードと UFJカードを使ってます。
なぜ この2種類かは、今回どうでもいいんですが、
楽天カードの分割払いが、ちょっと使いづらくて、
リボ払いを使うか、考えたんです！
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最近、「リボ払い利用の勧誘」もやたらと多くないですか？！
忙しい中、わざわざ電話での勧誘までしてますし、
あれだけ勧めてくるのには、訳があります。
同じ利用額ならば、リボ払いで支払われたほうが、
カード会社にとって、利益になる事はわかります。
我々ユーザーにとって、便利な面ももちろんあります。
「リボ払いのほうが手数料が高い」のはわかりますが、
ほんとにそうなのか？！『楽天カードのリボ手数料！』
そのあたりを計算してみました！
ちょっと、面白い結果がでましたよ♪
楽天カードのリボ手数料
「前月末時点のご利用残高に対して、実質年率15.00％を乗じた額」
となっています。
つまり、
- リボ手数料は、残高に対して計算される
- リボ手数料の実質年率は、15.00％固定
- リボ手数料は、年率を1ヶ月分に計算する（利用残高×15％÷12）
という事です。
リボ手数料で得する
一般的には、
「リボ払いよりも、分割払いの方が手数料の面で得！」と
言われていますし、前回の記事でも そう書きました。
ただ、場合によっては、
リボ払いのほうが、手数料で得する場合もあります！
それは、どんな場合なのか？
楽天カードショッピング リボ払い例
楽天カードでの「リボ払い」と「分割払い」時の、
支払額と手数料・実質年率を、「具体的な数字」で比較してみましょう♪
楽天カードで「リボ払い」「分割払い」比較！
比較一覧の条件は、以下の通りです。
- 分割払いは「3・5・6・10・12・15回」から選択
- リボ支払い設定は、分割払い額の近似値を設定（￥1,000単位）
- リボ手数料の実質年率は「15.00％」
30,000円のショッピングをした場合
| 【リボ払い】 リボ手数料総額 （リボ支払い額/月） | 【分割払い】 分割手数料総額 （分割支払額/月） | 分割払い 回数 （実質年率） |
| ￥1,311 （￥5,000） | ￥1,224 （￥5,000） | 6回 （13.75％） |
| ￥1,125 （￥6,000） | ￥1,020 （￥6,000） | 5回 （13.50％） |
| ￥ 750 （￥10,000） | ￥ 612 （￥10,000） | 3回 （12.25％） |
50,000円のショッピングをした場合
| 【リボ払い】 リボ手数料総額 （リボ支払い額/月） | 【分割払い】 分割手数料総額 （分割支払額/月） | 分割払い 回数 （実質年率） |
| ￥3,435 （￥5,000） | ￥3,400 （￥5,000） | 10回 （14.50％） |
| ￥2,275 （￥8,000） | ￥2,040 （￥8,333） | 6回 （13.75％） |
| ￥1.875 （￥10,000） | ￥1,700 （￥10,000） | 5回 （13.50％） |
やはりどれを見ても、
微妙ですが「分割払いの手数料のほうが安い！」ようですね♪
もう少し、見てみましょう！
80,000円のショッピングをした場合
このあたりから、変化が見えはじめました！
| 【リボ払い】 リボ手数料総額 （リボ支払い額/月） | 【分割払い】 分割手数料総額 （分割支払額/月） | 分割払い 回数 （実質年率） |
| ￥7,175 （￥6,000） | ￥8,160 （￥6,000） | 15回 （15.00％） |
| ￥6,222 （￥7,000） | ￥6,528 （￥6,666） | 12回 （14.75％） |
| ￥5,500 （￥8,000） | ￥5,440 （￥8,000） | 10回 （14.50％） |
| ￥3,375 （￥14,000） | ￥3,264 （￥13,333） | 6回 （13.75％） |
8万円の場合、
￥7,000のリボ払いと、
10回の分割払い（￥8,000）が、分岐点となってます！
10万円ではどうでしょう！？
100,000円のショッピングをした場合
| 【リボ払い】 リボ手数料総額 （リボ支払い額/月） | 【分割払い】 分割手数料総額 （分割支払額/月） | 分割払い 回数 （実質年率） |
| ￥11,000 （￥6,000） | ￥10,200 （￥6,666） | 15回 （15.00％） |
| ￥8,450 （￥8,000） | ￥8,160 （￥8,333） | 12回 （14.75％） |
| ￥6,875 （￥10,000） | ￥6,800 （￥10,000） | 10回 （14.50％） |
| ￥4,311 （￥17,000） | ￥4,080 （￥16,666） | 6回 （13.75％） |
| ￥3,750 （￥20,000） | ￥3,400 （￥20,000） | 5回 （13.50％） |
意外にも、
10万円の場合、また 分割払いの圧勝！
面白いのは、
￥10,000のリボ払いで、かなり僅差に迫ってきたので、
「ここが分岐点」となるのかと思いきや、
また、手数料の差が離れていってます！
値段を上げて、
もう少し様子をみてみましょう！
120,000円のショッピングをした場合
| 【リボ払い】 リボ手数料総額 （リボ支払い額/月） | 【分割払い】 分割手数料総額 （分割支払額/月） | 分割払い 回数 （実質年率） |
| ￥12,000 （￥8,000） | ￥12,240 （￥8,000） | 15回 （15.00％） |
| ￥9,750 （￥10,000） | ￥9,792 （￥10,000） | 12回 （14.75％） |
| ￥8,250 （￥12,000） | ￥8,160 （￥12,000） | 10回 （14.50％） |
| ￥5,250 （￥20,000） | ￥4,896 （￥20,000） | 6回 （13.75％） |
| ￥4,500 （￥24,000） | ￥4,080 （￥24,000） | 5回 （13.50％） |
12万円の場合は、8万円の場合と同じように、
￥10,000のリボ払いと、
10回の分割払い（￥12,000）が、分岐点となってます！
最後に、15万円ではどうでしょう！？
150,000円のショッピングをした場合
| 【リボ払い】 リボ手数料総額 （リボ支払い額/月） | 【分割払い】 分割手数料総額 （分割支払額/月） | 分割払い 回数 （実質年率） |
| ￥15,000 （￥10,000） | ￥15,300 （￥10,000） | 15回 （15.00％） |
| ￥12,675 （￥12,000） | ￥12,240 （￥12,500） | 12回 （14.75％） |
| ￥11,772 （￥13,000） | ||
| ￥10,310 （￥15,000） | ￥10,200 （￥15,000 | 10回 （14.50％） |
15万円の場合は、
￥12,000～￥13,000のリボ払い（設定が￥1,000単位）と、
12回の分割払い（￥12,500）あたりが、分岐点となってます！
楽天カードでリボ払いが得する使い方
結果をまとめてみました…
- 3万円・5万円の場合は、分割払いの利用がお得！
- 8万円の場合、分割払いなら10回まで、
リボ払いなら￥7,000までがお得！ - 10万円の場合、分割払いの利用がお得！
（リボ払い利用なら、￥10,000の設定で！） - 12万円の場合、分割払いなら10回まで、
リボ払いなら￥10,000までがお得！ - 15万円の場合、分割払いなら12回まで、
リボ払いなら￥13,000までがお得！
こんな感じですが、
楽天カードでショッピングした時、
リボ払い利用や、リボ支払い設定の参考にしてみてください！
あくまでも、リボ払いは、
単体で利用した場合ですので、注意してください！
リボ払いのショッピングを追加すると、
毎月の支払額は変わらず、残金と支払い回数が増えます。
残高が増加するので、当然 手数料は増えてしまいます。
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